有效遏止非法代做银行交易流水
近年来，一种新兴的代做银行交易流水的非法行业悄然兴起。在互联网上搜索“代做银行交易流水”，可显示出370余万条代做银行交易流水业务广告。不法分子以虚构交易背景为前提，抓住收单机构对转账POS准入门槛较低的漏洞，通过成立“皮包公司”申请设置转账POS，先往“客户”（有融资需求的人员，主要是个体私营业主）银行卡或账户上转入资金，再持“客户”银行卡在自己申请的转账POS上将所转资金以购物消费名义刷卡，转回自己的收单结算账户，并根据交易量大小从中收取一定佣金。代做银行交易流水业务的银行流水单据是真实的，但交易背景却是虚假的。有融资需求者持代做的银行交易流水，作为资信证明向银行申请贷款，进而骗取银行资金，不仅严重影响银行信贷资产质量，且存在极大的风险隐患，扰乱了金融经济的正常秩序。本文以江苏省连云港市一起非法代做银行交易流水反被骗的“黑吃黑”案件为例，剖析案件发生原因，并提出相应对策建议。
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TN3;G31
2014-01-09（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）
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