网络借贷平台风险规制体系的审视及完善
随着互联网技术的不断创新和发展,互联网不仅在国民经济各个领域进行了深度融合,而且也彻底改变了人们的生活方式.随着网民数量的急剧增加、电子商务的持续发展以及民众购买力的快速增长,推动了新的更具个性化的金融需求.然而,传统的金融机构已经逐渐无法满足人们日益增长的金融需求.在这种背景下,网络借贷应运而生.网络借贷是以互联网为主要渠道,为借款人与投资人实现直接借贷而提供信息中介服务的金融创新模式.自2005年Zopa在英国成立,2006年Prosper在美国成立,以及2007年拍拍贷在我国成立以来,网络借贷在世界范围内得到了迅速发展和壮大,吸引了许多用户并撮合了大量的借贷交易,市场快速增长且规模日益庞大.与此同时,由于各参与方风险管理意识不足、外部监管措施滞后于实践发展等问题,近年来网络借贷违约甚至导致相关人员跑路事件频繁发生.为了健全网络借贷风险监管体系,可从征信系统、行业自律和政府监管这三个方面来审视及完善网络借贷平台风险规制体系.首先,从征信系统的征信业制度建设、征信机构组成等方面,行业自律的协会成员组成、协会章程、管理办法等方面,以及政府监管的监管模式、监管主体、监管制度等方面,详细剖析网络借贷规制体系的建设现状.然后,发现征信系统存在征信模式需要改进、数据采集标准仍未统一、数据分析能力有待提升的问题,行业协会存在会员规定不明确、风险管控能力不足的问题,以及政府监管存在监管主体权责不明、监管制度不完善、政府不能发挥协会作用的问题.最后,在此基础上提出,在征信系统方面,制定全国统一的征信业信用数据采集标准、建立全国性个人/企业信用信息共享机制和基础数据库;在行业自律方面,建立合规有效的网络借贷行业协会会员自律制度、建立网络借贷行业统一的个人/企业信用评级系统;在政府监管方面,帮助网络借贷行业协会在风险监管中发挥重要作用、建立网络借贷监管法律体系等完善网络借贷风险规制体系的对策,以促进网络借贷的健康稳定发展.
网络借贷、规制体系、风险监管、征信系统、行业自律、政府监管
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F832.4(金融、银行)
国家社会科学基金项目17BJL087
2019-11-01（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）
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