做实“三透”全流程监测贷款资金流向

摘要：

如何精准管控经营性贷款资金,防止贷款资金被违规挪用,是商业银行贷款业务管理过程中长期存在的“硬骨头”.
传统模式下的贷款资金管理流程分为三步:首先,要求借款主体在放款前提供能够证明贷款用途的购销合同并采取受托支付方式,确保资金准确支付至合同约定的交易对手,防范贷款客户挪用贷款资金.其次,在放款之后,要求客户提供关于资金具体用途的证明材料.例如,增值税发票、物流单据、收货凭证等.最后,在贷后审查环节,通过核查客户的账户交易流水,判断贷款资金流向是否与约定的借款用途相符,是否存在虚假受托支付后回流贷款客户账户等情况.通过以上步骤,银行机构在一定程度上能够实现贷款资金流向的管控,但在实践中,仍面临一些客观存在的风险点和难题.

机标关键词：资金流向、全流程、贷款资金

分类号：F832.4;F275;F542.3

在线出版日期：2021-06-03（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共2页

页码：19-20