保单贷款制度的意义及其法律性质

摘要：

保单贷款是指投保人可于保险合同有效期间内,以现金价值为限向保险人借款的制度.在我国保险实务中,保险人往往认为其法律性质是以现金价值为质的保单质押贷款,并据此主张具有对抗他人的效力.日前中国银保监会颁布的《人身保险公司保单质押贷款管理办法(征求意见稿)》对此亦予以了确认.与美国法下保单为有价证券可作为质押标的不同,我国法下的保单仅为证明证券.此外,由于现金价值的给付必须以合同的解除为前提,故现金价值请求权作为权利质权亦难以成立.由于现金价值与保险金均来自责任准备金,于经济上具有实质关联性.因此,从解释论的角度,应将保单贷款理解为一种特殊给付,且由于其法律性质并非质押,故亦无须取得被保险人的同意.

关键词：保单贷款、现金价值、责任准备金、被保险人同意

分类号：F832.479;D922.284;G526.7

资助基金：江苏省社会科学基金一般项目20FXB009

在线出版日期：2021-03-12（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共9页

页码：174-182