个人银行账户分类管理对消费行为的影响

摘要：

个人银行账户分类管理政策是我国一项重要的账户改革政策,但政策实施效果一直未得到科学的评估.本文基于某商业银行脱敏后的账户信息与交易信息数据,通过PSM-DID模型来构建反事实框架,研究个人Ⅱ类户开立对原有Ⅰ类户消费行为的影响,并以此探讨账户分类管理的政策效应.实证结果显示:个人开立Ⅱ类户显著增加了原有Ⅰ类户的消费金额,同时显著减少其消费笔数;人均GDP越低的地区,开立Ⅱ类户对原有Ⅰ类户消费金额的促进效应越显著,但对消费笔数的影响越不显著.本文的政策含义是:尽管账户分类管理政策取得了初步的预期成效,但对于人均GDP相对低的地区,应进一步加大政策宣传和普及,引导个人主动开立并合理使用Ⅱ、Ⅲ类户,同时推动商业银行开发更多的账户线上应用场景.

关键词：支付结算、账户管理、账户改革、个人消费、DID模型

分类号：F832.0;F832.33(金融、银行)

在线出版日期：2021-01-26（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共12页

页码：23-34