长租公寓"租金贷":问题检视、成因探析及规制路径

摘要：

长租公寓"租金贷"是在我国推进"租购并举"住房制度改革进程中形成的一类新兴业务形态,有利于促进我国消费金融市场的发展.然而,"租金贷"业务在运营中暴露出未充分释明下承租人"被签约"、分期贷款合同违约率高、资金池流动性风险大等问题,对长租公寓市场秩序及租房人权益产生了较大损害.导致上述问题出现的主要原因是:服务商迫切"解压"下内控缺失,网贷机构盲目拓展业务以致审核不足,从业机构在利益驱使下产生道德风险,产业政策支持发展长租公寓而相应的制度规范滞后.对于长租公寓"租金贷"的规制,重点应集中在市场秩序维护和流动性风险控制方面,明确服务商及网贷机构的法定义务,建立对承租人权益予以倾斜性保护的制度安排,严控交易金融化产生的流动性风险,促进形成平稳、有序的市场秩序,构建推动长租公寓健康发展的长效机制.

关键词：租购并举、互联网消费金融、资金池、期限错配、流动性风险

分类号：D922.28(中国法律)

资助基金：教育部人文社会科学研究一般项目《互联网金融监管的思维变革与制度创新》15YJA820030;西南政法大学学生科研创新项目《场景导向下网络交易个人信息保护的理念重构与制度设计》2018XZXS-068;西南政法大学学生科研创新项目《金融科技与精准扶贫深度融合的法治保障研究》项目2018XZXS-071的资助.感谢匿名审稿人的宝贵意见.文责自负

在线出版日期：2019-05-22（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共8页

页码：91-98