民间借贷向商业银行的风险传导:途径分析与防范建议

摘要：

民间借贷和商业银行既相互补充又相互竞争,两者之间的资金流相互渗透,银行资金主要通过本行员工和授信客户两条途径流入民间借贷市场.由于部分银行员工私自揽储放贷、为储户和资金短缺者牵线搭桥、私自销售理财产品、非法兼职或参股影子银行,以及获得银行授信的客户超额贷款后进行转贷、与融资性担保公司合谋骗贷、为参与民间借贷的企业提供担保等,民间借贷的市场风险可能传导至商业银行,影响银行体系稳定.为此,要建立健全商业银行与民间借贷之间的"防火墙",加强对银行员工的业务监督和审计机制,强化对账管理和账户监控,严格代销业务管理和风险提示,完善营业场所管理,降低银行员工参与民间借贷的风险;核查授信客户贷款需求的真实性,确保还款来源的稳定性和可靠性,严格执行"实贷实付、受托支付"规则,降低银行信贷客户参与民间借贷的风险.

关键词：商业银行管理、民间金融、非正规金融、金融稳定、金融风险防范

分类号：F830.5;F832.1(金融、银行)

资助基金：浙江省自然科学基金面上项目《基于银行竞争的中小企业联保贷款问题研究》LY15G030024

在线出版日期：2017-08-28（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共8页

页码：27-34