学历差异与房贷风险——来自违约成本和金融分析能力的证据

摘要：

住房抵押贷款是家庭获得住房的关键资金来源,也是银行资产安全的重要影响因素.现有文献表明借款人特征影响贷款风险,但未深入研究教育背景对房贷发放及其风险的影响.使用2005年1月至2015年12月中国某城市住房公积金贷款数据,基于借款人的违约成本和金融分析能力,考察其学历差异影响房贷发放及其风险的机制.实证研究发现,相比于低学历借款人,高学历借款人具有更高的贷款量、更低的提前还款和违约风险,表明高学历有利于降低房贷风险;相比于低学历借款人,高学历借款人在债务支付困难和违约成本上升时违约风险更低,在权益为正和贷款利率上升时提前还款风险更高,表明高学历借款人有更高的违约成本和更强的金融分析能力.

关键词：学历差异、住房抵押贷款、违约成本、金融分析能力、违约风险、提前还款风险

所属期刊栏目：63

分类号：F832.4;F293.31;F724.6

资助基金：国家自然科学基金71673284

在线出版日期：2023-03-03（万方平台首次上网日期，不代表论文的发表时间）

页数：共19页

页码：100-118